Lexique du crédit : tous les termes expliqués

A

ACPR — Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Elle agrée et supervise les établissements de crédit en France.

Amortissement — Remboursement progressif du capital emprunté, en plus des intérêts, à chaque échéance.

Assurance emprunteur — Assurance, le plus souvent facultative en crédit conso, qui prend en charge tout ou partie du remboursement en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi.

C

Capacité d’emprunt — Montant maximal que vous pouvez emprunter compte tenu de vos revenus, de vos charges et de votre taux d’endettement. À estimer avant tout projet (voir notre calcul de capacité d’emprunt).

Capital — Somme effectivement empruntée, hors intérêts et frais.

Caution / garantie — Engagement d’un tiers (personne ou organisme) à rembourser le crédit si l’emprunteur ne le fait pas.

Coût total du crédit — Tout ce que vous payez en plus du capital : intérêts, frais et assurance éventuelle. C’est l’indicateur à comparer avec le TAEG.

Crédit affecté — Crédit lié à un achat précis (voiture, travaux). Le crédit et la vente sont interdépendants (voir crédit auto).

Crédit à la consommation — Crédit destiné à financer des biens ou services hors immobilier, généralement de 200 € à 75 000 € (voir crédit conso).

Crédit renouvelable — Réserve d’argent reconstituable au fur et à mesure des remboursements, à taux souvent élevé (voir crédit renouvelable).

D

Déblocage des fonds (versement) — Mise à disposition de l’argent, après l’acceptation définitive et le délai de rétractation.

Délai de rétractation — Période de 14 jours calendaires pendant laquelle vous pouvez revenir sur votre engagement de crédit, sans frais ni justification.

Durée — Nombre de mensualités sur lequel le crédit est remboursé. Plus elle est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total augmente.

E

Échéance — Chaque remboursement périodique (la mensualité), à une date convenue.

Emprunteur — Personne qui souscrit le crédit et s’engage à le rembourser.

F

FCC — Fichier Central des Chèques, tenu par la Banque de France ; il recense les interdits bancaires (voir interdit bancaire / FICP).

FICP — Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Consulté obligatoirement par les prêteurs avant tout crédit (voir FICP).

Frais de dossier — Frais éventuels facturés pour l’étude et la mise en place du crédit ; ils entrent dans le calcul du TAEG.

I

Indicateur — Statut prévu à l’article R519-2 du Code monétaire et financier : un acteur qui se borne à mettre en relation, sans présenter, proposer ni aider à conclure. C’est le rôle de CreditRapide.com.

Intérêts — Rémunération du prêteur, calculée sur le capital restant dû.

IOBSP — Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement, statut réglementé (immatriculation Orias). CreditRapide.com n’est pas IOBSP.

M

Mensualité — Montant remboursé chaque mois (capital + intérêts + assurance éventuelle).

Mini-crédit — Crédit de petit montant, sur une courte durée, à réponse rapide mais souvent coûteux (voir mini-crédit express).

Montant emprunté — Somme accordée par le prêteur.

O

Offre préalable (offre de contrat de crédit) — Document précontractuel détaillant les conditions du crédit (montant, TAEG, durée, coût total). Il ouvre un délai de réflexion.

Orias — Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, où sont immatriculés les courtiers (IOBSP).

P

Prêt personnel — Crédit non affecté, à usage libre, avec des mensualités fixes (voir prêt personnel).

R

Rachat / regroupement de crédits — Opération consistant à réunir plusieurs crédits en un seul, pour une mensualité unique souvent allongée. (CreditRapide.com est dédié au crédit conso, hors rachat.)

Remboursement anticipé — Possibilité de rembourser tout ou partie du capital avant l’échéance ; des indemnités peuvent s’appliquer au-delà d’un certain seuil.

Reste à vivre — Ce qui vous reste une fois payées vos charges et mensualités ; pris en compte par les prêteurs.

S

Sans justificatif — Se rapporte à l’usage libre des fonds (prêt personnel), pas à l’absence de pièces : identité, domicile et revenus restent demandés (voir crédit sans justificatif).

Solvabilité — Capacité à rembourser, évaluée par le prêteur (revenus, charges, historique, consultation du FICP).

T

TAEG — Taux Annuel Effectif Global : le taux « tout compris » (intérêts + frais + assurance obligatoire). C’est l’indicateur clé pour comparer deux offres (voir taux du crédit conso).

Taux débiteur (nominal) — Taux d’intérêt seul, hors frais. À ne pas confondre avec le TAEG.

Taux d’endettement — Part de vos charges de crédit dans vos revenus ; souvent apprécié autour de 33 à 35 %.

Taux fixe / variable — Fixe : mensualités stables sur toute la durée. Variable (révisable) : le taux peut évoluer, fréquent pour le crédit renouvelable.

Taux d’usure — Taux maximal légal au-delà duquel un crédit ne peut pas être accordé, fixé trimestriellement par la Banque de France (voir taux d’usure).

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